En effet, je suis assez d’accord avec Xavier.
Meme si une baisse est observee sur les 6 dernieres annees, le marche de l’immobilier en Australie (je parle des capital cities) reste tres cher, que ce soit pour la location ou l’achat dimmobilier avec interest rates qui sont tout de meme autour de 6% !
Le taux de vacancy sur Perth par exemple avoisine les 1.6 % (Source:http://www.news.com.au/), ce qui a pour effet l’augmentation des loyers proche de l’insupportable parfois… Et qui pousse la Gen Z a achete en masse et s’endetter sur plusieurs decennies.
Aujourd’hui la RBA a annonce une baisse du cash rate (interets verses par les banques) de 0.25 point: passant ainsi de 3.75 a 3.5%. Pour info, nous etions a 7.25% en Mars 2008 (Source: http://www.rba.gov.au/statistics/cash-rate.html) …
Il y a toujours de bonnes affaires hors des grandes villes australiennes mais j’ai cherche a investir sur Perth, a Scarborough notamment et voici quelques chiffres:
– villa avec 2 chambres, premiers prix autour de AUD350,000 (Source: https://www.realestate.com.au/buy)
– villa avec 3 chambres, on monte a AUD$450,000 (Source: https://www.realestate.com.au/buy)
Il faut maintenant faire un tour par un « mortgage calculator » et comparer les resultats avec ses aspirations de vie (en gros, combien de temps on souhaite rester en Australie…).
Pour les taux d’interets actuel, je me suis servis de lien:http://www.infochoice.com.au/home-loans/fixed/interest-rates/
Avec l’aide du calculator (http://www.ingdirect.com.au/home_loans/calculators/home_loan_repayments_calculator.htm) et les donnees suivantes, on obtient:
1. Achat du bien immobilier – $400,000
2. Apport personnel – $40,000
3. Mortgage – $360,000
4. Interest rates – 6%
5. Mortgage Term – 30 ans
Resultats:
$2,158 a debourser par mois pour rembourser le pret
$417,000 d’interets (!!) payes au bout de 30 ans
Il faut egalement prendre en compte quelques aides de l’etat, les debattement, les taxes, frais de maintenance etc … Le meilleur outil en ligne que j’ai pu trouver est celui ci: http://www.nytimes.com/interactive/business/buy-rent-calculator.html.
Avec les chiffres indiques precedemment et en estimant une augmentation des loyers alignes avec l’augmentation des prix de l’immobilier (j’ai pris 3% mais les indicateurs montrent une valeur plutot negative du taux annual depuis un peu plus d’1 an: http://www.globalpropertyguide.com/real-estate-house-prices/A)
Maintenant, on arrive a la pure speculation sur l’effondrement (ou non) de la bulle immobiliere autant en Australie qu’en Europe (en Europe, elle a deja commence – en decalage avec les USA et UK). A Perth, avec les gros projects LNG en cours et une forte croissance (economique et demographique), les indicateurs economiques semblent au vert pour les 5-10 prochaines annees mais cela reste a prendre avec des pincettes car l’economie australienne reste tres liee aux demandes chinoises en ressources, elles meme sujettes aux fluctuations internationales (notamment americaines).
Pour revenir au sujet initial, l’achat d’une maison en Oz depend evidemment des ses capacites financieres, de resultats economiques difficiles a maitriser mais aussi de son plan de vie !
Pour ma part, je ne me vois pas rester toute ma vie en Australie donc un mortgage sur 30 ans ne m’interesse pas – je prefere louer pour les 3-4 prochaines annees et rester dans une suburb qui me plait.
Par contre, j’essaie de realiser un investissement locatif en France, a partir d’un pret contracte en France. Pour cela, j’ai fais le pari sur la faiblesse de l’Euro sur les prochaines annees au moins, d’une demande anticipee de demande de locations dans le Sud de la France et de rester en australie pour les 3 prochaines annees afin d’accelerer les remboursements de mon pret. La bulle immobiliere francaise est en phase descendante, les taux d’interets vont baisser, les prix de l’immobilier egalement mais il sera plus difficile d’obtenir un credit … C’est en tout cas mon sentiment sur les analyses des courbes de Friggit (Source: http://www.immobilier-danger.com/Courbe-de-Friggit-024.html).
Par contre, une baisse trop rapide des loyers (amorcee pour la premiere fois depuis 1998 au debut de cette annee) pourrait me mettre dedans mais sur un 2 pieces proche du centre ville dans une ville dynamique, j’espere etre epargne.
Je ne suis pas economiste, encore moins devin et j’essaie de jongler avec les sources d’information que j’ai a ma disposition ( et parfois contradictoires !). Si vous avez des suggestions, avis, retour d’experience n’hesitez pas! C’est un choix financier important et tout conseil est bon aprendre !
Merci.
Tof
Note: Plus d’explications sur le fonctionnement du buy vs rent calculator, c’est ici: http://www.housepricecrash.com.au/is-it-better-to-buy-or-rent.html
, le il y a 12 années et 6 mois.
